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个人银行业务营收贡献超六成 邮储银行科技赋能新零售
发布时间:2019-09-06        

  业务收入达868.59亿元,占营收比重达到61.30%。截至6月末,邮储银行个人客户数量已经达到5.89亿户,覆盖超过中国人口总量的40%。

  今年是中国邮政开办储金业务100周年,也是邮储银行纳入国有大型商业银行序列监管的第一年,新一届董事会正加速推进邮储银行新零售转型。邮储银行将坚持规划引领、科技赋能,借助金融科技大力推进数字化转型,着力打造智能型“新零售”银行。这为这家资产超10万亿元、拥有近4万网点的国有大行实现“大象起舞”提供了新机会。

  中报显示,邮储银行资产规模达到10.07万亿元,较2018年末增长5.79%;负债总额9.57万亿元,较2018年末增长5.89%;存款余额达到9.10万亿元,较2018年末增长5.49%。

  邮储银行资产负债的增长,与该行的零售银行发展不无关系。从资产负债结构看,邮储银行的零售业务负债端,存款余额达到9.10万亿元,存款占总负债比重95.07%,个人存款余额为7.92万亿元,个人存款占存款比重87.02%;资产端,个人贷款余额为2.55万亿元,占贷款比重54.24%。邮储银行存贷比已经突破50%,达到51.66%,这为其持续发挥零售优势、优化资产结构、确保稳健增长提供了坚实的支撑。

  当前银行业负债端尤其是存款竞争白热化,资产端收益率不断承压,而邮储银行上半年2.55%的净息差水平仍然保持行业领先,这离不开该行零售银行业务的拉动。邮储银行董事长张金良强调:“零售贷款受利率市场化的冲击相对较低,提升零售贷款占比可以改善贷款组合的整体收益率。”

  中报显示,报告期内,邮储银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,净利润374.22亿元,同比增长14.98%。平特精准三肖彩图其中,邮储银行个人银行业务收入达868.59亿元,较2018年同期增长8.59%,高于全行整体营业收入增速,占营收比重达到61.30%。据悉,截至6月末,邮储银行个人客户较2018年末增加1109.43万户,达到5.89亿户,覆盖超过中国人口总量的40%;电子银行客户规模达2.97亿户,其中手机银行客户达2.39亿户,居行业前列。最新数据显示,7月,邮储银行电子银行客户突破3亿户。

  在强化利息收入的同时,邮储银行还以信用卡、电子支付等业务为抓手着力发展中间业务,开拓新的增长点。上半年,邮储银行手续费及佣金净收入为93.39亿元,同比增长21.57%。其中,信用卡新增发卡519.78万张,结存卡量达到2752.88万张,同比增长35.59%;通过不断优化网络金融渠道体系,大力推广条码支付、快捷支付绑卡、生态圈建设等网络金融业务,电子支付业务快速增长。中间业务的发展为邮储银行零售业务的发展提供了多种场景支撑,持续为5.89亿零售客户提供优质的综合金融服务。

  “在中收端,邮储银行将提升综合服务能力,加大中间业务发展。”张金良介绍,将通过四大举措进一步提升中间业务收入,即深挖5.89亿存量客户资源,加快发展信用卡业务,对信用卡业务进行准事业部制改革,面向市场招聘专业人才,尽快提升发卡数量、质量和效益;在电子支付业务方面,继续大力推进快捷绑卡,狠抓商户二维码收单,带动电子支付业务发展,上半年电子支付手续费收入同比增长接近40%;大力发展代销基金、代销保险等代理业务,为客户多元化配置资产;在投资银行业务方面,深耕债券承销、并购融资、财务顾问、资产证券化等领域,实现重点业务突破。

  为配合向新零售转型,上半年,邮储银行举措频频。邮储银行正式获准筹建银行理财子公司,并按照监管要求有序开展筹建工作;开展中高级管理人才选聘、竞聘工作,以开放的心态向全社会广纳贤才;有序推进组织机构改革,激发组织活力;加强邮银合作协同,深挖网点价值,在6个省份试点代理网点辅助小额贷款业务。

  尤其是在信息科技领域,邮储银行正在加速金融科技建设,推动技术、业务深度融合,促进科技赋能转型发展。据了解,邮储银行不断优化信息科技组织体系,在总行新设立金融科技创新部和管理信息部;全面推进“十三五”IT规划实施,启动建设新一代核心系统;进一步加大金融科技队伍建设,通过多种渠道,分批次扩充金融科技人才;积极深化云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术的研究与应用。

  例如,沧州市黄骅市邮政储蓄银行吕桥营业所存的钱却不翼而飞在云计算方面,邮储银行渠道管理平台、手机银行、个人网上银行、自助银行、移动展业、POS业务、国际支付等42个系统实现私有云平台部署,日交易量超过1.75亿笔,全行超过64%的交易通过云平台完成;在大数据方面,深入推进“1+N+36”大数据应用组织管理体系建设,总分联动助力大数据应用推广落地;在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客服业务量占客服中心业务量38%,问答准确率达94%,提升了客户体验;在线上产品方面,利用大数据、云平台、场景获客等新技术与作业手段,加快推进“小微易贷”“极速贷”等线上产品,线上小微企业贷款产品累计放款2412.96亿元,较2018年末增长97.43%;在网点改造方面,邮储银行加强网点系统化转型,今年上半年累计压降台席5540个,优化柜员3384人。

  在发布会上,邮储银行管理层传递了加速金融科技赋能转型的决心。即邮储银行要深化体制机制改革,全面启动面向未来的新一代个人业务核心系统建设;组建金融科技创新部,构建高效协同、业技融合、敏捷创新的信息科技工作新模式;设立科技创新基金,支持创新项目孵化,为金融科技项目开设绿色通道;加强科技人才队伍建设,培养IT领军人才,提升自主研发能力,2019年底总行科技队伍翻一番,2020年末全行信息科技队伍规模翻一番;以互联网思维,围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态6大要素,推动全行金融科技应用不断深入。2018年,邮储银行在信息科技领域的投入占营业收入的2.75%,今年将增加到3%左右。

  邮储银行作为一家定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的银行,今年上半年,该行全力支持实体经济发展,不断加大贷款投放力度,截至6月末,贷款总额达4.70万亿元,较2018年末增长9.93%。

  尤其是“三农”、小微企业等经济薄弱环节,邮储银行积极满足其融资需求。中报显示,截至6月末,邮储银行涉农贷款余额1.26万亿元,较2018年末增加935.84亿元,增长8.06%;积极支持小微企业发展,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额6126.36亿元,较2018年末增加676.44亿元,增长12.41%,有贷款余额的户数150.97万户;服务消费升级战略,个人消费贷款余额1.84万亿元,占个人贷款余额的72.30%;绿色贷款(节能环保项目及服务贷款)余额2104.32亿元,较2018年末增长10.52%。

  与此同时,邮储银行积极履行国有大行责任担当,上半年,邮储银行在雄安新区、京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带等地区公司贷款发放2090.05亿元,占新发放公司贷款的比例为59.92%。

  中报显示,邮储银行的资产质量保持稳健。截至6月末,邮储银行不良贷款率0.82%,不足行业平均水平的一半,较2018年末下降了0.04个百分点;拨备覆盖率396.11%,是同业平均水平的两倍多;不良贷款与逾期90天以上贷款比例达123.60%;关注类贷款占比0.67%,不到行业平均水平的四分之一。

  值得一提的是,邮储银行在资本市场布局积极。其中,邮储银行A股IPO已经取得了实质性进展。6月28日,证监会官网披露了邮储银行A股招股书,国有六大行“A+H”上市收官更近一步。另外,8月20日,邮储银行发布公告显示,该行董事会审议并通过了永续债发行方案,拟发行不超过800亿元减记型无固定期限资本债券。市场认为,邮储银行在资本补充方面积极作为,将有利于其进一步增强资本实力,优化资本结构,增强风险抵御和服务实体经济的能力。

  邮储银行中报显示,2019年下半年,该行将坚守零售银行战略定位,并从四方面践行高质量发展。其一是加快业务转型发展,推动零售业务向新零售模式转变,加强公司业务能力建设,活化城市业务发展机制,突破银行生态发展模式。其二是全面深化改革,全力推进A股发行上市工作,加快理财子公司筹建工作,稳步推进全行机构改革。其三是强化科技赋能,全力推进“十三五”IT规划实施,不断加强信息科技管理,加快推进大数据应用,加强科技创新。其四是加强风险防控,深入推进长效机制建设,抓好重点领域管控,保持案防内控高压态势,强化审计监督,提升审计效能。

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